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투자 가능한 돈은 계좌 잔액과 다릅니다

계좌에 돈이 있다는 사실과 그 돈을 투자해도 된다는 사실은 다릅니다. 투자 가능한 돈은 생활비, 비상금, 단기 목적자금, 고금리 부채 상환 계획을 분리한 뒤에도 몇 년 이상 시장 안에 머무를 수 있는 돈입니다.

투자자 프로필은 재무 정보와 비재무 정보를 함께 봐야 선명해집니다. 개인 투자자도 숫자로 보이는 소득과 자산뿐 아니라 고용 안정성, 가족 지출, 투자 경험, 가까운 목표, 손실을 대하는 태도까지 함께 보아야 합니다.

함께 보기: 학습 지도: 내 돈을 네 칸으로 나누기

생활비, 비상금, 단기 목적자금, 장기 투자금을 구분하는 기준을 세웁니다.

계좌 하나에 있는 돈도 역할은 여러 개일 수 있습니다

초보자가 가장 자주 하는 실수는 계좌 잔액 전체를 투자 가능 금액처럼 보는 것입니다. 하지만 그 돈 안에는 다음 달 카드값, 몇 달 뒤 이사비, 갑작스러운 병원비, 장기적으로 굴려도 되는 돈이 섞여 있을 수 있습니다. 역할이 다른 돈을 한 덩어리로 보면 수익률 높은 선택지가 항상 좋아 보입니다.

돈을 네 칸으로 나누면 판단이 선명해집니다. 생활비는 시장 변동에 노출하지 않습니다. 비상금은 계획을 지키게 하는 완충장치입니다. 단기 목적자금은 수익보다 사용 시점이 중요합니다. 장기 투자금은 변동성을 학습하고 감당할 수 있는 돈입니다.

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   1단계: 고정지출 표시

   월세, 보험, 대출상환, 식비처럼 빠져나갈 돈을 먼저 표시합니다.

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   2단계: 가까운 목적자금 분리

   세금, 이사, 학비, 여행, 자동차 수리처럼 예정된 지출을 따로 둡니다.

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   3단계: 비상금 목표 확인

   고용 안정성, 가족 상황, 고정지출 크기에 맞춰 목표를 정합니다.

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   4단계: 남은 돈만 투자 후보

   남은 금액도 반복 가능한 현금흐름인지 확인한 뒤 투자 후보로 봅니다.

함께 보기: 시각 자료: 투자 가능 금액 필터

계좌 잔액이 장기 투자금이 되기까지 통과해야 할 필터를 한 장으로 봅니다.

계좌 잔액은 네 개의 필터를 통과해야 합니다

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   필터 1: 생활비

   가까운 생활비와 고정지출은 투자 후보에서 제외합니다.

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   필터 2: 비상금

   소득 중단과 예기치 못한 지출에 대응할 돈을 먼저 분리합니다.

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   필터 3: 단기 목적자금

   1~3년 안에 쓸 돈은 회복 시간이 부족하므로 따로 둡니다.

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   필터 4: 부채 부담

   고금리 부채와 변동금리 부담을 반영해 투자액을 조정합니다.